上半年，就财险“老三家”来看，保费增速放缓的主要原因还是在车险。

为整治车险市场乱象，2020年9月19日，银保监会开启了一场针对车险的颠覆性综合性改革，“降价、增保、提质”成为车险市场的主旋律。银保监会数据显示，截至今年6月末，整体车均保费较改革前下降17%，综合赔付率上升15个百分点。

这一政策的实施，表现在消费端就是消费者投保的车险保费有所下降，而表现在承保端就是险企的车险保费收入有所下降。数据显示，2021年上半年，车险保费收入为3744亿元，同比下滑8%。即便是财险“三巨头”，也没有逃出车险保费下滑的魔咒。

北京力众华援车辆延保、电器延保、MGA

从财险“三巨头”的数据来看，2021年上半年，无一例外，三家险企车险均出现下降。人保财险由于费率下降，车均保费同比大幅减少，车险保费收入1207.55亿元，较2020年同期下降7.8%；平安财险车险保费收入890.15亿元，同比下降6.9%；太保财险车险保费收入446.42亿元，同比下降6.9%。

综合成本率方面，据记者梳理，人保财险的车险综合成本率为96.7%，同比上涨1.9个百分点；平安财险的车险综合成本率为97.4%，同比上涨2.7个百分点；太保财险的车险综合成本率为99.0%，同比上涨1.2个百分点。

根据三家机构披露的内容可知，导致综合成本率上升的原因无外乎两个：车险综改后车险保障责任增加；各种自然灾害频发，助推赔付额的增长。如果说自然灾害是偶然因素，那么车险综改就是必然因素，且这个因素还将持续影响车险行业。

“由于今年是车险综改的第一年，不确定性很多，所以为应对不确定性的挑战，上半年在准备金计提上也更为谨慎。”太保财险董事长顾越称，下半年车险综改的影响会持续，面临压力很大。

中国人保(5.250, 0.00, 0.00%)集团副总裁、人保财险总裁于泽判断，车险综改阶段性影响将逐步减弱直至被消化，车险综改从去年9月19日开始，预计市场保费同比下降的趋势可能在今年第四季度扭转。

为了应对车险综改带来的阵痛，三家机构也开始通过不同手段提质增效，优化业务结构。具体来看，人保财险贯彻“增保降费提质”改革思路，聚焦“稳续保、优转保”，大力发展家用车业务，强化直销团队和车商团队建设，提升渠道效能；强化定价能力，优化业务质量和业务结构，推进降本增效。

平安财险则进一步加强客户线上化服务，持续深化科技在车险业务经营中的应用。同时，推动产品和服务创新，推出专属新能源车险产品，满足客户多样化需求。

而太保财险表示，将进一步提升风险管控能力，强化创新赋能，深耕理赔管理精细化，提高运营管理集约化。